Allianz Beitragsgarantien werden gesenkt

Die Allianz Lebensversicherung Beitragsgarantien werden gesenkt

Die Allianz Lebensversicherung Beitragsgarantien werden für Neuabschlüsse ab 2021 deutlich gesenkt. In einer Pressemeldung der Allianz Lebensversicherung vom 06.10.2020 teilt der Versicherer mit, dass man seine „modernen Vorsorgekonzepte“ weiter entwickeln werde und ab dem 1. Januar 2021 in „konsequent für alle Vertragsarten auf die „Balance zwischen Renditechancen und einem Garantieniveau von 90, 80 oder 60 Prozent setzt.“ Etwas blumig ausgedrückt bedeutet das einerseits Absenkung des Garantieniveaus und andrerseits, der Kunde kann in einem bestimmten Rahmen selbst wählen, wieviel oder wie wenig Garantie oder Renditechance er für sein Altersversorgungsprodukt bei der ALLIANZ möchte.

Was genau bedeutet Beitragsgarantie?

Das ist einfach erklärt. Die Beitragsgarantie stellt den Betrag dar, der am Ende des Vertrags mindestens noch als Auszahlung oder für die Verrentung da sein muss. Wer z.B. bei 100% Beitragsgarantie monatlich 250 € über 30 Jahre einzahlt, bekommt garantiert, dass am Ende des Vertrages als Auszahlungsbetrag mindestens 250 x 12 x 30 = 90.000.- € zur Verfügung stehen. Bei einer Garantie von 90%, wäre der Garantiebetrag nur noch 81.000.- €, bei 80% wären es nur 72.000.- €.

Welche Verträge sind von der Garantiesenkung betroffen?

Die Absenkung der Garantien der ALLIANZ Lebensversicherung gilt nur für Neuabschlüsse ab dem 01.01.2021.

Für welche Tarife gilt die Senkung?

• KomfortDynamik
• InvestFlex
• IndexSelect
• Perspektive

Gibt es Ausnahmen?

Ja, bei allen Vorsorgekonzepten wo 100% Beitragsgarantie vorgeschrieben sind bietet die ALLIANZ auch weiterhin 100% bei Neuabschlüssen an. Das gilt für die Tarife der privaten Riesterrente sowie wie in der betrieblichen Altersversorgung, wenn der Arbeitgeber diese z. B. über eine betriebliche Altersversorgung als Beitragszusage mit Mindestleistung anbietet. Für Privatenrenten (nicht geförderten Tarife) sowie Rüruprente / Basisrente wird es die oben beschriebenen Kürzungen für Neuabschlüsse aber geben.

Wie begründet die ALLIANZ die Garantiesenkung?

Dass die Allianz Lebensversicherung Beitragsgarantien gesenkt werden, wird vom Versicherer wie folgt begründet. Mit einer Kombination aus Sicherungsvermögen und weiteren chancenorientierten Anlagen will man auch in Zeiten von Null- bis Negativzinsen attraktive Lösungen anbieten.

Wie ordnen wir als Versicherungsmakler das Ganze ein?

Als Versicherungsmakler Hamburg mit bundesweiter Ausrichtung ist das Thema „Senkung von Garantien“ nicht an uns vorübergegangen. Das Thema begleitet uns nun schon seit weit als 20 Jahren. Mein persönlicher Standpunkt ist, dass es in vielen Vorsorgeszenarien eine gute Entscheidung ist durch Reduzierung der Garantie auf mehr Renditechance zu setzen.

Die Versicherer sind nun schon seit länger immer mehr gebeutelt von einem Markt, in dem es immer weniger sicherer Anlagemöglichkeiten mit stabilem Zins gibt. Die Allianz ist zudem nicht nur seinen Kunden gegenüber verpflichtet, sondern auch seinen Aktionären. Dieser Aspekt spielt sicher auch immer eine wesentliche Rolle im strategischen Handeln der Allianz Lebensversicherung.

Welche Empfehlung ist zu geben?

Wer langfristig investieren und vorsorgen möchte, der ist mit vielen Tarifen der ALLIANZ gut unterwegs. Wer allerdings nach wie vor ein Maximum an Garantie will, hat nach wie vor die Chance am Markt der deutschen Lebensversicherer fündig zu werden.

Bei wem gibt es noch die „alten“ Garantien

Stand heute gibt es noch einige wenige Anbieter mit Garantien. Diese finden sich meistens unter den Versicherungsvereinen auf Gegenseitigkeit wie z. B. Alte Leipziger, Stuttgarter Lebensversicherung oder der „Versicherungsperle“ aus München, der LV 1871. Dieser finanzstarke Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit, der sich schon seit langem keinen eigenen Vertrieb (spart Kosten) und seine soliden Vorsorgeprodukte nur über ausgewählte Vermittler vertreibt, bietet über eine Beitragerhaltungsgarantie hinaus sogar zusätzlich eine Garantieverzinsung in Höhe von dauerhaft 0,9 % an. Diese Garantie verbunden mit einer cleveren Indexstrategie bietet außerdem attraktive Renditechancen.

Wie so oft in der betrieblichen Altersversorgung gibt es keine Pauschallösung, aber wer hohe Garantien will, kann diese nach wie vor bekommen.

Sind auch die Tarife der Presse-Versorgung betroffen?

Da wir als Versicherungsmakler schwerpunktmäßig beratend in der Verlags- und Medienbranche unterwegs sind, stellt sich nun die Frage aus der Medienbranche, inwieweit die Tarife der Presse-Versorgung Tarife in der privaten und betrieblichen Altersversorgung auch von der Garantieabsenkung der ALLIANZ betroffen sind. Deren Tarife sind ja von der Allianz „gebaut“ und tragen sogar dieselben Tarifbezeichnungen wie bei der ALLIANZ. Allerdings sind an den Tarifen der Presse Versorgung Produkte mehrere Versicherer beteiligt und es ist noch nichts entschieden (Aktueller Stand vom 08.10.2020).

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